kamelo #188 | como está nossa confiança no PIX?
pesquisa da Capterra aponta para a crescente da confiabilidade dos brasileiros no uso regular do PIX como meio de pagamento instantâneo, oportunidade de negócio para startups fintech
58% da população mais confiante no PIX
pesquisa recente da Capterra analisou o comportamento das(os) brasileiras(os) utilizando o PIX como meio de pagamento ou recebimento, mesmo com pouco tempo de lançamento, os resultados mostram uma adesão estrondosa em diversos segmentos da economia.
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CONTEÚDO DE HOJE COM A CAPTERRA
PIX: a nova paixão nacional
o PIX (tecnologia nacional lançada em 2020) ganhou rápido espaço no mercado, se tornando um dos principais meios de pagamento entre as(os) brasileiras(os), mesmo com desconfiança e golpes, o PIX é um fenômeno nacional… e base para muitas oportunidades de negócio!
não podemos negar o quanto nosso mercado financeiro tem evoluído nos últimos anos, a regulação e lançamento do PIX é um dos exemplos que mostram como o Brasil assumiu a segunda posição dos países que mais usam pagamentos instantâneos. nosso exemplo tem sido discutido e tomado como exemplo em diversos países, o que cria muitas oportunidades de negócio para as fintechs que miram na internacionalização dos seu serviços.
a pesquisa da Capterra foi feita com 1.043 pessoas distribuídas por idade e região do Brasil
4 em 10 pessoas usaram o PIX no primeiro ano de lançamento
mesmo sem histórico comprovado e construído para uma execução 100% digital, muitas pessoas criaram suas chaves PIX nos primeiros meses do lançamento, houve um forte movimento de adoção popular pela facilidade de criação e ampla disponibilidade tantos nos bancos digitais quanto nos tradicionais.
os primeiros meses da tecnologia foram bombardeados de transações interpessoais, mas o meio de pagamento ganhou força de mercado quando começou a ser adotado pelo comércio. em pouco tempo o uso do papel moeda deixou de ser argumento até no comércio informal, sendo o PIX uma possibilidade para transferência imediata de qualquer valor… quem não lembra das PIX de centavos para cantadas de milhões? (risos)
o que fez do PIX um fenômeno nacional?
a rápida adoção desse meio de pagamento digital e instantâneo tem diversos fatores que, combinados com nosso relacionamento e confiabilidade sobre plataformas digitais, deram força à popularização da tecnologia:
1️⃣ nossa sociedade está cada vez mais conectada, com os bancos digitais houve também um crescimento no número de pessoas bancarizadas;
2️⃣ os bancos digitais ganharam espaço de mercado pela diversidade de serviços, benefícios e facilidades oferecidas a um baixo custo operacional;
3️⃣ a facilidade de criação das chaves PIX (com celular, email ou o CPF) tirou as barreiras de acesso às pessoas que não confiavam na segurança do serviço;
4️⃣ a praticidade e comprovação instantânea de pagamento e recebimento, além da possibilidade de transacionar qualquer valor, criou uma prova de conceito rápida;
5️⃣ ser um serviço sem taxas e poder ser feito P2P (person to person) fez com que mais pessoas testassem a transação já nos primeiros meses de lançada.
⚠️ claro que, com muita facilidade surgem muitos problemas… os golpes do PIX se tornaram tema recorrente, mas não desanimaram o interesse de uso da população.
25% dos usuários fizeram mais de 20 transações mensais ainda no primeiro ano após o lançamento do PIX
a facilidade do serviço e a rápida adoção pelos adquirentes financeiros tornou o PIX extremamente interessante, acessível e prático para o comércio. com isso o volume de pessoas que adotaram a modalidade de pagamento com regularidade aumentou em pouco tempo.
🥇 no primeiro ano 83% das pessoas usavam PIX menos de 10 vezes por mês
🥈 no segundo ano 55% das pessoas já usavam PIX mais de 10 vezes por mês
uma das causas mapeadas para justificar esse aumento é a rápida popularização dos serviços que começaram a adotar PIX como opção de pagamento, aproximadamente 12% das pequenas empresas já têm o PIX como principal forma de recebimento.
no e-commerce o PIX já é a segunda modalidade de pagamento mais utilizada no mercado.
esse é um movimento que tem impulsionado diversas oportunidades tanto para startups fintechs quanto para quem quer integrar serviços financeiros a partir do PIX na sua oferta de serviço. a confirmação imediata de pagamento e as rápidas integrações da modalidades às plataformas de gestão financeira criaram uma maior percepção de segurança no mercado.
mesmo com a crescente das fraudes e golpes associados ao PIX (só no segundo ano de operação houve um aumento de 1200% nas tentativas de golpe), a confiabilidade nacional sobre o serviço está distribuída em 58% das(os) usuárias(os).
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tecnologia embarcada nos celulares
o desenvolvimento dos celulares tem facilitado ainda mais a boa experiência sobre a segurança das informações por trás das transações PIX. 77% das pessoas relataram que suas instituições financeiras adotaram medidas de segurança a partir das funcionalidades disponíveis nos dispositivos móveis, entre elas:
estabelecer e gerir o limite dos valores transacionados;
estabelecer mais de uma etapa de validação das transações (especialmente o reconhecimento facial como chavecomplementar);
campanhas de conscientização que mitigam os riscos dos usuários caírem em golpes.
👋 as principais causas de abandono do uso regular do PIX são decorrentes das fraudes e dos vazamento de dados que tem afetado parte dos usuários, mas correspondem a menos de 15% da base total.
essa taxa de perda, mesmo que pequena, gera uma maior responsabilidade nas instituições financeiras e nos serviços que adotaram PIX como parte da sua proposta de valor.
dois cases de startups que se consolidaram no mercado pelo PIX
as instituições financeiras não são as únicas beneficiadas pela oferta do PIX, há cada vez mais serviços que integram o PIX na jornada de uso, criando novos diferenciais de mercado.
um dos grandes benefícios por trás do PIX é a possiblidade de parcelar os pagamentos. por um lado às empresas recebem o valor integral, por outro lado as(os) clientes podem parcelar um PIX em partes menores… aumentando o poder de compra das pessoas que eventualmente não tem muito crédito nos cartões e podem ver no PIX uma forma de adquirir itens mais caros;
empresa que tem agilizado a cobrança e pagamento nos ambientes empresariais a partir do PIX, diminuindo o alto volume de taxas geralmente cobradas para esse perfis no mercado. inclusive recentemente conversei com a Bruna Calegari que contou sua experiência na startup.
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obrigado por ter lido
Luiz Gomes
top. O pix é caminho sem volta.