Em um país onde financiar a educação superior ainda é um desafio para milhões de jovens, a Yolo Bank surgiu em 2023 com uma proposta ousada: usar tecnologia de ponta para tornar o acesso ao crédito estudantil mais justo e previsível.
Por trás dessa fintech está Mauro Yolo, engenheiro de formação e estudante de Economia pela PUC Minas, cuja experiência pessoal revelou uma lacuna sistêmica no mercado financeiro voltado ao público universitário.
Está chegando agora na kamelo? Assine a newsletter que garanta acesso a mais de 450 publicações sobre todos os aspectos que fundamentam as startups:
O que é a Yolo Bank?
A gênese da Yolo Bank está enraizada em uma “dor pessoal” de seu fundador. No início de 2023, ao buscar crédito para custear sua graduação, Mauro teve o pedido rejeitado, apesar de ter um bom histórico profissional e salarial. Essa experiência o levou a refletir: se alguém com estabilidade financeira não consegue acesso a crédito estudantil, como ficam aqueles que ainda não possuem histórico com o sistema bancário?
Desse questionamento nasceu um modelo de fintech que combina inteligência artificial proprietária e análise comportamental para antecipar inadimplência em até 10 dias antes do vencimento das mensalidades. Com esse algoritmo “100% tupiniquim”, a Yolo Bank oferece descontos de valor fixo (R$200,00, por exemplo) diretamente na conta digital do estudante, tornando o boleto “caber no bolso” sem comprometer outras despesas essenciais, como aluguel ou contas de consumo básico.
O modelo de negócio é B2B2C, ou seja, a Yolo fecha contratos de exclusividade com instituições de ensino, que passam a encaminhar seus alunos para abrir conta digital na fintech. Assim, além de simplificar o fluxo de pagamentos, a startup coleta dados reais de comportamento financeiro, refinando continuamente seu motor de previsibilidade de inadimplência.
Em pouco mais de dois anos de operação, a Yolo Bank já beneficiou mais de 635 mil estudantes em 40 instituições parceiras, consolidando-se como uma solução inovadora no ecossistema de edtech e fintech brasileiro.
Para Mauro, a educação superior não é apenas um serviço: é um instrumento de mobilidade social. No entanto, o setor enfrenta um paradoxo: enquanto cresce o número de cursos e modalidades (presenciais, EAD, MBAs), muitas famílias ainda veem a universidade como inacessível devido aos altos custos e à falta de histórico bancário dos alunos de classes C, D e E.
A Yolo Bank posiciona-se exatamente nesse ponto: democratizar o crédito, entendendo o contexto de cada estudante e oferecendo soluções financeiras sob medida. Ao invés de tratar o público universitário como um “cliente de risco”, a fintech aposta na prevenção da inadimplência, atuando de forma proativa para reduzir evasão acadêmica e reforçar a saúde financeira das instituições de ensino.
Além do mercado brasileiro, Mauro enxerga potencial de expansão para toda a América Latina e até para os Estados Unidos. “No Chile e nos EUA, o ensino superior é majoritariamente privado e carrega custo elevado, assim como aqui. Nossa tecnologia pode ser adaptada a diferentes realidades culturais e regulatórias, ampliando o impacto social e financeiro.”
Essa visão global também orienta a escolha de parcerias estratégicas, como a participação no programa Impulsiona Startups da Serasa Experian. Ao integrar conhecimento em análise de crédito e acesso a grandes bancos de dados, a Yolo Bank fortalece sua proposta de valor, ganhando escala e legitimidade no mercado de inovação financeira.
Captar recursos em um cenário desafiador como o brasileiro é, por si só, um indicativo de maturidade. Em meados de 2024, a Yolo Bank concluiu sua primeira rodada de investimentos liderada por dois investidores-anjo com expertise em fintech, que forneceram não apenas capital, mas também conexões e mentorias. A reputação construída por Mauro em experiências anteriores acelerou o processo junto a fundos americanos que passaram a enxergar o mercado latino-americano com outros olhos.
O investimento mais recente veio da Serasa Experian, que escolheu a Yolo Bank como uma das cinco finalistas do Impulsiona Startups. Esse aporte equity-free aliado a seis meses de mentoria e acesso ao ecossistema de uma das maiores datatechs do país validou o impacto social e a robustez tecnológica da fintech. A parceria já beneficiou mais de 635 mil estudantes e reforçou a missão de “proteger e planejar” o futuro financeiro dos jovens universitários.
Os recursos foram direcionados sobretudo ao desenvolvimento tecnológico, com foco em tornar o algoritmo cada vez mais sensível às variações regionais e culturais do Brasil. Como Mauro destaca, “cada estado brasileiro é como um país diferente; para otimizar a análise, precisamos tratar Norte, Nordeste e Sudeste como realidades distintas.” Esse refinamento de produto é fundamental para escalar o modelo, garantir a fidelização de mais instituições e reduzir custos operacionais.
Outro ponto crucial na relação com investidores foi o apoio jurídico. A constituição de uma entidade em Delaware e o suporte de escritórios renomados, como Pinheiro Neto e Wilson Sonsini, permitiram à Yolo Bank navegar pela burocracia internacional, abrindo caminho para futuras rodadas no exterior. Esse arranjo reforça a confiança dos fundos e posiciona a fintech como uma startup global desde seu nascimento.
O papel do CEO
Para Mauro, liderar uma startup é, antes de tudo, manter a visão quando o resto do mercado não consegue enxergar. Ele acredita que o fundador deve ser “a pessoa que carrega a visão” mesmo nos momentos em que colaboradores e parceiros não conseguem visualizar o potencial do projeto.
Esse papel exige clareza sobre o propósito do negócio e a sensibilidade para saber quando ouvir. Em suas palavras: “Eu escuto muito mais do que falo, porque às vezes a gente fala demais e o time fica perdido. Ouvir o cliente e o colaborador é essencial para tomar decisões acertadas.”
Mauro também destaca a importância de quebrar a romantização do “herói solitário”. “Founder que não busca ajuda e não compartilha os tombos vira gargalo na empresa.” Hoje, a Yolo Bank conta com um CTO e um time multidisciplinar que, juntos, co-criam soluções escaláveis. Esse modelo colaborativo reforça a cultura interna e acelera entregas sem sobrecarregar o CEO com todas as tarefas operacionais.
Por fim, o fundador acredita que seu maior desafio é crescer mais rápido do que a empresa. Manter o negócio “fazendo sentido” para o mercado, para a equipe e para si mesmo é uma batalha constante, especialmente em cenários voláteis como o de fintechs. Esse equilíbrio entre visão macro e execução diária é o que, segundo Mauro, garante a sustentabilidade e a resiliência da Yolo Bank.
Em pouco mais de dois anos, Mauro Yolo transformou uma experiência de negação de crédito pessoal em uma fintech de impacto social, capaz de atender centenas de milhares de estudantes e de inspirar investidores nacionais e internacionais.
A Yolo Bank prova que é possível unir tecnologia avançada, visão global, parcerias estratégicas e uma liderança colaborativa para criar soluções financeiras inclusivas.
À medida que a startup avança rumo à expansão regional e internacional, o papel de Mauro como CEO se consolidará ainda mais, guiando uma empresa que tem o ensino superior como motor de transformação social.
O futuro da Yolo Bank está atrelado à capacidade de refinar seu modelo de previsibilidade, escalar parcerias e manter viva a visão de que democratizar o crédito estudantil é investir no futuro do Brasil — um aluno por vez.
Nos falamos na segunda,
— Luiz
Share this post